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 第一章  重要提示
昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“公司”或“昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行”）董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事和高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行 2024年度按企業(yè)會計準則已聘請昆明旭坤會計師事務所審計，并出具了無保留意見的審計報告。
第二章  基本情況簡介
一、 注冊名稱
公司注冊中文全稱：昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司
公司中文簡稱：昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行
公司英文全稱：KUNMING YILIANG RONGFENG VILLAGE BANK CO.，LTD
公司英文簡稱：KYRVB
二、注冊地址及辦公地址
注冊地址：云南省昆明市宜良縣匡遠鎮(zhèn)匯東西路中段南側，郵政編碼：652100
昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行網站網址：www.nbsese.com
三、法定代表人：馮善軍
四、聯系方式
電話：0871-67538156；傳真：0871-67538156
報告?zhèn)渲玫攸c：本公司董事會
其他有關資料
公司注冊日期：2015年3月10日
公司登記機關：昆明市市場監(jiān)督管理局
統(tǒng)一社會信用代碼：91530100329215760K
七、聘請的會計師事務所名稱：昆明旭坤會計師事務所有限責任公司
第三章  股份變動及股東情況
一、公司的股本結構
截止報告期末，股份總數為3000萬股（注冊資本金為人民幣3千萬元）。其中：法人股2316萬股，占股份總數的77.2%；自然人股664萬股，占股份總數的22.13%，職工股20萬股，占股份總數的0.67%。
二、股東情況
股東名稱及報告期內變動情況：

序號	企業(yè)名稱	持股股數  （萬股）	持股比例	報告期內   變動情況
1	延邊農村商業(yè)銀行股份有限公司	2316	77.20%	無
2	朱  斌	147	4.90%	無
3	郭  悅	147	4.90%	無
4	李國偉	135	4.50%	無
5	李國文	135	4.50%	無
6	于賀寧	100	3.33%	無
7	張紹明	20	0.67%	無
合 計		3000	100%	-

 
第四章  董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況
一、董事、監(jiān)事、高級管理人員情況
（一）董事

序號	姓名	性別	任職
1	馮善軍	男	董事長
2	楊炳才	男	執(zhí)行董事
3	宋樹立	男	非執(zhí)行董事
4	郭悅	女	非執(zhí)行董事
5	陳蘇根	男	非執(zhí)行董事

 
（二）監(jiān)事

序號	姓名	性別	任職
1	齊曉光	男	監(jiān)事長
2	李國文	男	股東監(jiān)事
3	范妙芳	女	職工監(jiān)事

 
（三）高級管理人員
楊炳才 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行行長。
張紹明 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行副行長。
段俊偉 昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行行長助理。
二、年度薪酬情況
公司董事長、監(jiān)事長接受國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局的監(jiān)督與管理，其業(yè)績考評根據行業(yè)管理部門的有關規(guī)定進行。并和其他董事、監(jiān)事一起由股東大會決定薪酬。經營層接受董事會的考評與監(jiān)督。
三、員工情況
截止2024年12月31日，公司正式員工總數為44人，其中：男員工17人，女員工27人；高層5人，中層7人，普通員工32人。正式黨員19名，預備黨員0名，入黨申請人4名。         
第五章  公司治理結構
（一）經營決策體系
本行權力機構是股東會，通過董事會進行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能。董事長對董事會負責，執(zhí)行董事會的各項決議。本行實行一級法人體制，通過董事會、監(jiān)事會進行管理和監(jiān)督。行長受聘于董事會，負責本行日常經營管理。本行各分支機構均為非獨立核算單位，其經營管理活動根據總行授權進行，并對總行負責。
（二）股本及股東情況
1.股本結構情況
本行由延邊農村商業(yè)銀行發(fā)起設立，目前股本總額為人民幣3000萬元整，其中法人股2316萬股，占股份總數的77.2%；自然人股664萬股，占股份總數的22.13%，職工股20萬股，占股份總數的0.67%。
2.股東情況
截至2024年12月末，本行股東總數為7個，其中法人股東1個，自然人股東6個。
年度內股東代表大會情況
公司嚴格按照《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司章程》、《股東大會議事規(guī)則》的有關規(guī)定，召集、召開股東大會，做到股東對公司重大事項的知情權、參與權和表決權。確保所有股東，特別是中小股東享有平等地位，確保所有股東能夠充分行使自己的權利。
報告期內，本公司召開了兩次股東大會，審議通過了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2023年度董事會工作報告》等16項議案。此次股東會由上海錦天城（昆明）律師事務所見證，并由律師出具法律意見書。
董事會的構成及其工作情況
1.董事會的構成情況
公司董事會現有成員5名，其中非職工董事3名、職工董事2名，董事會的人數、構成符合監(jiān)管要求和《章程》規(guī)定。董事會下設風險和審計管理委員會、薪酬績效與提名委員會、關聯交易管理委員會、“三農”與小微企業(yè)金融服務委員會、金融消費者權益保護委員會，各專業(yè)委員會嚴格按照《實施細則》履行職責。在報告期內，對一系列有關公司發(fā)展與管理中的重大問題進行了研究和決策。
2.董事會的工作情況
2024年，董事會依法履行《公司法》《公司章程》《董事會議事規(guī)則》賦予的權利和義務。全年共召開5次董事會會議，審議通過了《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司關于選舉馮善軍同志為昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行第三屆董事會董事、推薦為董事長候選人》等24項議案。
（五）監(jiān)事會的構成及其工作情況
 1.監(jiān)事會的構成情況
本行監(jiān)事的任職資格和選聘程序、監(jiān)事會的人數和人員構成均符合《公司法》、監(jiān)管部門、《昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司章程》的規(guī)定要求。至報告期末，本行監(jiān)事會由3名監(jiān)事組成。
監(jiān)事會工作情況
2024年，監(jiān)事會依法履行《公司法》《公司章程》《監(jiān)事會議事規(guī)則》賦予的權利和義務，共召開4次會議，會議審議通過了《關于昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2023年度監(jiān)事會工作報告》等12項議案；
（六）高級管理層成員及其基本情況
　本行經營管理層的任職資格符合監(jiān)管部門要求，至報告期末，本行經營管理層由5名高級管理人員組成，其中董事長1名，行長1名，監(jiān)事長1名，副行長1名，行長助理1名。報告期內經營管理分工明確，能夠遵守勤勉、誠信原則，忠實履行本行《章程》規(guī)定的職責、執(zhí)行董事會的各項決議。

序號	姓名	主要職務	學歷學位	出生時間
1	馮善軍	董事長	大專	1968.05
2	楊炳才	行長	大專	1978.12
3	齊曉光	監(jiān)事長	大專	1968.09
4	張紹明	副行長	大專	1970.12
5	段俊偉	行長助理	碩士	1986.07

（七）職能部門與分支機構設置情況
1.職能部門設置情況
截至報告期末，本行內設綜合管理部、計財運營部、風險合規(guī)部、業(yè)務發(fā)展部、資產保全部共5個主要職能部門。
2.分支機構設置情況
截至報告期末，本行有營業(yè)部和南羊支行兩個營業(yè)網點。
（八）獨立董事工作情況
本行暫未設立獨立董事。
（九）外部監(jiān)事工作情況
本行暫未設立外部監(jiān)事。
（十）高級管理層薪酬制度情況
公司董事會制定《2025年延邊農村商業(yè)銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行高級管理人員薪酬標準及考核管理指導方案》、《績效薪酬延期支付及追索扣回管理辦法》，對高級管理人員進行考核與監(jiān)督，通過設置科學合理的考評指標，建立高級管理人員薪酬與責任、風險、經營業(yè)績相掛鉤的薪酬考核機制，優(yōu)先發(fā)揮高級管理人員的主觀能動性。
公司董事會對高級管理人員的考核主要依據：監(jiān)管機構的監(jiān)管要求，董事會每年下達經營指標的完成情況以及依法合規(guī)經營狀況，并根據考評結果對高級管理人員進行獎懲。
公司的激勵與約束機制主要通過高級管理人員的分配機制來體現，根據公司法和昆明宜良融豐村鎮(zhèn)銀行薪酬管理辦法的規(guī)定，高級管理人員的薪酬由董事會薪酬委員會確定。
公司高級管理人員的考核及激勵由董事會提名及薪酬委員會完成，接受監(jiān)事會的監(jiān)督，并按規(guī)定予以披露。
第六章  會計數據和業(yè)務數據摘要
一、經營情況
資產方面。截至2024年12月末，我行資產總額66,396.15萬元，比年初增加9,893.28萬元，增幅17.51%。其中：各項貸款45,822.50萬元，較年初減少4,931.86萬元，降幅9.72%。
負債方面。截至2024年12月末，我行負債總額60,835.55萬元，比年初增加12,600.46萬元，增幅26.12%。其中：各項存款58,387.95萬元，較年初增加14,933.03萬元，增幅34.36%。
所有者權益方面。截至2024年12月末，所有者權益5,560.60萬元，其中：實收資本（股本）3,000萬元，盈余公積1,004.56萬元，一般風險準備629.96萬元，未分配利潤926.08萬元。
二、關聯方關系及交易
本行的關聯交易是指本行與關聯方之間發(fā)生的利益轉移事項。本行的關聯方信息收集和更新符合《銀行保險機構關聯交易管理辦法》的有關規(guī)定。本行在處理關聯交易業(yè)務時，嚴格按照有關法律、法規(guī)以及本行的程序和規(guī)定操作，定價按照不優(yōu)于對非關聯方同類交易的條件辦理，符合誠信、公允原則。2024年末本行全部關聯方授信余額101.42萬元，占資本凈額的1.66%，符合監(jiān)管規(guī)定。
三、內部控制制度的完整性、合理性與有效性說明
報告期內，公司梳理了信貸及風險、存款、會計結算、內部稽核、綜合管理五大核心業(yè)務制度，形成公司核心業(yè)務制度體系。公司對各項業(yè)務的開展實施了多層面的監(jiān)督、檢查和審計稽核，保證了各項業(yè)務規(guī)章制度和操作規(guī)程的貫徹、落實。經審計，未發(fā)現公司內部控制制度在完整性、合理性與有效性方面存在重大缺陷。
四、報告期內投資情況
截至2024年12月31日，公司長期股權投資余額為0元。
五、財務狀況和經營成果
主要財務指標增減變動幅度及其原因（單位：萬元）    

主要財務指標	報告期末	增減幅度	主要原因
總資產	66,396.15	17.51%	備付金增加，資產規(guī)模上升
總負債	60,835.55	26.12%	各項存款增加，負債規(guī)模上升
股東權益	5,560.6	-32.74%	計提撥備，故導致所有者權益較同期減少
貸款利息收入	2,560.82	-7.77%	貸款投放規(guī)模減少，利息收入降低
投資業(yè)務收入	0	0.00%	未開展投資業(yè)務
存款利息支出	738.41	-20.76%	存款付息率水平較上年下降，利息支出相應減少

 
第七章 風險控制情況
公司致力于建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險的風險管理體系，以良好的風險控制技術、科學的風險管理手段、專業(yè)化的風險從業(yè)隊伍，實現風險控制向風險管理的根本轉變，全面提高風險管理水平，推動業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。 
2024年相關經營指標（單位：萬元）

項目	2024.12	較年初
資產	66,396.15	9,893.28
負債	60,835.55	12,600.46
所有者權益	5,560.60	-2,707.18
各項存款	58,387.95	14,933.03
單位存款	14,563.06	5,368.21
儲蓄存款	43,824.89	9,564.82
各項貸款	45,822.50	-4,931.86
中長期貸款	38,684.53	10,156.45
短期貸款	7,137.97	-15,088.31
普惠型小微企業(yè)貸款	7,499.05	-4,317.01
涉農貸款	15,582.42	-21,786.39
農戶貸款	9,582.46	-20,675.38
存貸比（%）	78.48	-38.32
流動性比例（%）	111.87	56.41
資本充足率（%）	10.83	2.15

 
關鍵審慎監(jiān)管指標（單位：萬元）

項目		2024.12	2024.06
1	核心一級資本凈額	5,491.94	5,763.94
2	資本凈額	6,119.07	5,763.94
3	信用風險加權資產	51,961.35	53,430.63
4	操作風險加權資產	4,556.42	6,612.17
5	風險加權資產合計	56,517.77	60,042.80
6	核心一級資本充足率（%）	9.6	9.72	9.6
7	資本充足率（%）	9.6	10.83	9.6
8	調整后表內外資產余額	66,327.49	54,890.27
9	杠桿率（%）	8.28	10.5
10	杠桿率 a（%）	8.28	10.5
11	優(yōu)質流動性資產充足率（%）		385.89	104.63
12	流動性比例（%）		111.87	107.18
13	流動性匹配率（%）		137.54	121.85

 
資本構成（單位：萬元）

	項目		數額
	1	實收資本和資本公積可計入部分	3,000.00
	2	留存收益	0
	2a	盈余公積	1,004.56
	2b	一般風險準備	629.96
	2c	未分配利潤	926.08
	3	累計其他綜合收益	0
	4	監(jiān)管調整前的核心一級資本	5,560.60
	5	商譽（扣除遞延稅負債）	0
	6	其他無形資產（土地使用權除外）（扣除遞延稅負債）	68.66
	7	依賴未來盈利的由經營虧損引起的凈遞延稅資產	0
	8	損失準備缺口	0
	9	直接或間接持有本銀行的普通股	0
	10	持有的金融機構一級資本工具	0
	11	監(jiān)管規(guī)定的其他應從核心一級資本中扣除的項目合 計	0
12		核心一級資本監(jiān)管調整總和	68.66
13		核心一級資本凈額	5,491.94
14		監(jiān)管認可的其他資本工具	0
15		超額損失準備可計入部分	627.13
16		監(jiān)管調整前的其他資本	627.13
17		持有的金融機構二級資本工具	0
18		持有本銀行或第三檔商業(yè)銀行的其他資本工具	0
19		監(jiān)管規(guī)定的其他應從其他資本中扣除的項目合計	0
20		其他資本監(jiān)管調整總和	0
21		其他資本凈額	0
22		總資本凈額	6,119.07

第八章  重要事項
一、重大訴訟、仲裁事項
報告期內，公司未發(fā)生對經營活動產生重大影響的訴訟仲裁事項。
二、重大案件、重大差錯、其他損失情況
報告期內，公司未發(fā)生對經營活動產生影響的重大案件、重大差錯、其他損失事件。
三、收購及出售資產、分立合并事項
報告期內，公司無收購資產、分立合并事項。
四、重大關聯交易情況
本行的重大關聯交易經由關聯交易控制委員會審查后，提交董事會批準。董事會會議所作決議須經非關聯董事2/3以上通過。2024年無新增重大關聯交易，2024年末本行現有重大關聯交易余額61.63萬元，占資本凈額的1.334%，已按照審批程序審批。
五、重大合同及履行情況
報告期內，無任何違反國家金融法律法規(guī)的金融擔保業(yè)務；公司各項業(yè)務合同合法、合規(guī)，履行情況正常，無重大合同糾紛。
六、反洗錢和消費者權益保護情況
報告期內，本行嚴格遵循反洗錢法律法規(guī)，有序開展各項反洗錢工作。進一步完善反洗錢內控體系，制定反洗錢相關辦法規(guī)定;對高風險客戶和高風險業(yè)務采取特別措施，嚴格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;組織反洗錢培訓，重點針對反洗錢風險把控進行深入剖析，提升反洗錢崗位人員的專業(yè)知識和技能;日常反洗錢宣傳與集中宣傳月相結合,增強社會公眾對反洗錢的理解和認識。
同時，本行全力提升金融服務質量，有效維護金融消費者權益，一年來，未出現與消費者保護相關的重大突發(fā)事件和重大負面輿情，未發(fā)生訴訟和仲裁事件，也未發(fā)生違反法律法規(guī)，虛假宣傳、誤導或欺騙消費者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個人金融信息泄露，無造成嚴重社會影響事件，工作成效明顯。
董事會高度重視消費者權益保護工作，定期聽取風險合規(guī)部關于消費者權益保護工作的專門報告。本行高級管理層根據監(jiān)管要求及市場變化，指派齊曉光監(jiān)事長牽頭負責消費者權益保護工作，保障了在消費者權益保護方面投入充足的人力、物力。同時成立了金融消費者權益保護委員會。委員會下設辦公室，辦公室設在本行風險合規(guī)部，負責全行消費者權益保護工作的組織協(xié)調、指導監(jiān)督等工作，并定期向主管行長報告消費者權益保護工作進展情況。
報告期內，本行組織了多次金融消費者權益保護宣傳活動，加強消費者權益保護宣傳，有序推進消保系列活動的開展，充分履行消費者權益保護及金融知識的宣傳義務。
七、支農支小、堅守定位
2024年末，我行涉農貸款累計發(fā)放8,482.28萬元，較上年增加1,431.28萬元，增速20.30%。農戶貸款累計發(fā)放3,030.28萬元，較上年減少663.72萬元，減速17.97%。
我行小微企業(yè)貸款余額33,168.25萬元，較年初增加21,352.19萬元，增速180.70%。農戶和小微企業(yè)占比90.65%。
八、報告期內，公司及公司董事、高級管理人員無受到相關監(jiān)管部門和司法部門處罰的情況。
九、審計意見
本行聘請昆明旭坤會計師事務所有限責任公司，按照中國注冊會計師審計準則的規(guī)定，對本行2024年度財務報告進行了審計，并出具了由中國注冊會計師李亞興、呂文龍簽字的昆旭會事審字(2025)3102號標準無保留意見審計報告。